Is oversluitenverstandig?
Is oversluiten nu wel of niet verstandig. Op dit moment durf ik de bewering aan dat 80% van de klanten voordeel kan behalen uit een oversluiting van hun lopende hypotheek.
We nemen hiervoor eerst de huidige hypotheeklast. Stel je heb ooit een hypotheek gesloten voor zeg 4,75% rente voor 10 jaar vast en we zijn nu van die 10 jaar reeds 6 jaar onderweg.
Je betaald per maand aan je hypotheek dan op basis van een aflossingsvrije hypotheek van
€ 200.000,- een maandtermijn van € 791,67.
Nu kunt u bij bij een willekeurige andere bank een hypotheek afsluiten voor de zelfde rentevast periode van 10 jaar tegen 2%. U zou dan betalen € 333,33 per maand.
U kunt nu simpel uitrekenen wat het voordeel zou zijn voor de resterende 4 jaar.
Namelijk € 791,67 - € 333,33 = € 458,34 * 48 = € 22.000,32
U houdt er nu echter geen rekening mee dat bij de oversluiting kosten maakt, Denk hierbij in hoofdzaak aan de boeterente. Dit is de contante waarde van de rentederving over 4 jaar. Zeg dat uit de berekening zou komen dat u een boeterente zou moeten betalen van € 14.500,- , dan is het ook handig om te weten dat deze boeterente net als alle andere financieringskosten eenmalige aftrekbaar zijn van de aangifte inkomstenbelasting.
Tel hierbij dan nog de overige financieringskosten á € 3.500,-, denk hierbij aan de taxatie, de notaris mogelijk de NHG borgstelling en de adviseur.
Totaal kom je dan op een kostenpost van € 14.500,- + € 3.500,- = € 18.000,-
Terwijl de opbrengt zoals eerder gemeld € 22.000,- bedraagt, u heeft dus een voordeel van € 4.000,-
Wellicht duizelt het u na het lezen van deze column maar daar heeft u mij dan ook voor als adviseur.
